Признание недействительным договора страхования

22.08.2014

Недействительность страхового договора

Споры в сфере страхования существовали и будут существовать всегда. Чаще всего подобные споры связаны с теми или иными аспектами договора страхования. Одна из таких ситуаций - признание договора страхования недействительным. 

Признание недействительным договора страхования

В судебном порядке, нелегитимность документа признается в таких случаях: 

  1. Он заключался после наступления факта страхового случая.
  2. Имущественные объекты, которые застрахованы, подлежат конфискации.

По общим основаниям, признание недействительным договора страхования может происходить по таким причинам: 

  1. Истечение срока действия страхового договора.
  2. Выполнение страховой компанией договорных обязательств в полном объеме.
  3. Страхователем просрочены очередные страховые взносы.
  4. При условии, что страхователь является лицом юридическим – договор аннулируется при его ликвидации; если страхователь – физическое лицо,  в случае наступления его гибели. В последнем случае есть исключение: страховые обязательства не прекращаются, если по наследству было принято застрахованное имущество.
  5. По установленным РФ законодательным актам – ликвидация страховщика.
  6. Прекращение действия договора досрочно по заявлению страховщика или страхователя.
  7. В других случаях, обозначенных в законах Российской Федерации.

Случаи недействительности договора 

Если договор страхования признан недействительным, значит, это произошло по решению суда. Но без обращения в судебные инстанции можно доказать ничтожность документа. Условиями для этого служат: 

  1. Оформление сделки страховой компанией с недееспособным человеком (по причине расстройства психики).
  2. Если риск не входит в законный перечень страховых случаев – страхование по этому риску.

Более того, другие обстоятельства также могут повлиять на признание договора страховой защиты недействительным: 

  1. Страхование интересов, трактуемых как противоправные. А также - от убытков, связанных с азартными играми, пари, лотереями и т.п. Вдобавок, не страхуются расходы, направленные на освобождение заложников.
  2. Подписание договора о страховании с лицом, которое не имеет права, основанного на законе, договорах, актах на сбережение застрахованных материальных благ.
  3. Дача ложной информации страховщику об обстоятельствах, которые имеют большую значимость для установления вероятности установления страхового случая и объема возможного вреда.

Однако в законодательстве хватает белых пятен. Так, нет определения противоправных интересов, списка обстоятельств, которые существенно влияют на страховую ситуацию и риск.

Другие случаи непризнания страховки 

Договор страхования недействительный и тогда, когда декларируемая сумма по страхованию превосходит реальную стоимость материальных благ или денежный размер предпринимательского риска, что может произойти по причине двойного страхования объекта. Тогда выплачивается максимальная сумма, указанная в договоре, а излишек не возвращается. 

Впрочем, долю страховой премии страхователь может вернуть, если инициатором расторжения договора стала сама страховая компания. Выплаты осуществляются пропорционально периоду, когда страхование должно было еще действовать.  

Выходит, что случаев, когда договор страхования признается недействительным, существует довольно много.